Платежные системы: интеграция на сайт

Готовила обзор платежных систем для нового проекта, а также возможности оплаты услуг на сайте посредством терминалов. Столкнулась с тем, что в интернете мало, или вообще нет, цельной информации, предоставляющей данные о сроках, сложности, и стоимости интеграции различных платежных систем на сайт, а также об условиях.

Надеюсь собранные и проанализированные мной данные помогут кому-нибудь в работе.

Следует отметить, что зеленым маркером – какие платежи входят в систему, желтым – стоимость подключения и % комиссии.

 

 

 

1) Платежная система WebMoney.

  • Web Merchant Interface — интерфейс позволяющий быстро и с минимальными затратами дополнить свой веб-сайт или домашнюю страничку всем необходимым для того, чтобы начать принимать WM за предоставляемые вами товары или услуги
  • Click&Buy Merchant Interface — интерфейс позволяющий покупателю оплатить и получить товар на вашем веб-сайте одним кликом мышки; поддерживается начиная с версии WM Keeper Classic 2.2.0.9 (Доступен для продавцов имеющих аттестат не ниже персонального.)
  • WM Automation Interface — набор интерфейсов, позволяющих создавать программы, выполняющие операции в системе WebMoney Transfer с использованием протоколов HTTPS и XML.

Прием платежей на сайте можно осуществлять при помощи автоматических интерфейсов сервиса Merchant WebMoney. Интеграция сайта с сервисом не требует специальных знаний и навыков и выполняется в несколько шагов.

Процесс оплаты через сервис  Merchant WebMoney Transfer 

В среднестатистическом интернет-магазине или онлайновом сервисе каких-либо услуг и т.п. пошаговый процесс оплаты через Merchant WebMoney может выглядеть следующим образом:

  • После того как покупатель определился с номером заказа и с тем, сколько и за что он готов заплатить, ему предлагается произвести оплату в WebMoney Transfer со своего электронного кошелька через cервис Мерчант WebMoney.
  • Далее клиент перенаправляется на специальный сайт Мерчант сервиса, где производит авторизацию и затем оплату со своего кошелька.
  • Сразу же после оплаты сам сервис связывается с сервером магазина и извещает его о том, что произведена оплата такого-то заказа на такую-то сумму и т.д.
  • После того как сервис сообщит магазину о покупке, производится перенаправление клиента обратно в магазин, где покупатель сможет удостовериться что оплата принята и его покупка готовится к доставке (для физических товаров), либо непосредственно получить услугу, если она нематериальна.

Для обеспечения приема WM на своем веб-сайте через сервис Web Merchant Interface вы должны выполнить два шага:

  1. Создать 3 HTML страницы — платежную страницу, страницу успешно выполненного платежа и страницу невыполненного платежа. Примеры простейших страниц приведены ниже (pay.html, success.html и fail.html). Данные страницы содержат все ключевые элементы для обеспечения приема платежей через Merchant WebMoney на вашем сайте.
  2. Настроить сервис Web Merchant Interface для обработки платежей, выполняемых клиентом на ваш кошелек, в разделе Настройки (Настройка внутри кипера). В результате будет реализована возможность приема платежей на выбранный вами кошелек и подтверждения о выполнении платежа покупателем на e-mail.

https://merchant.webmoney.ru/conf/guide.asp#properties

Организация приема платежей за реализуемые товары/работы/услуги посредством системы WebMoney с последующим переводом денежных средств на банковский счет РФ.

Данная схема подразумевает оплату Пользователями системы WebMoney, через уполномоченного Агента, денежных средств, сразу на Ваш банковский счет.

При этом комиссия будет взиматься с Вас в зависимости от объемов платежей на Ваш банковский счет см. таблицу:

Объем платежей за предыдущий месяц

% комиссии от объема платежей

От 1 до 100 000 рублей

                    10

От 100 001 до 500 000 рублей

                     5

От 500 001 и далее

                     3

Для того чтобы заключить договор по данной схеме необходимо пройти процедуру регистрации.

Для того чтобы заключить договор на прием платежей через систему WebMoney необходимо:

  1. Иметь зарегистрированную фирму (юридическое лицо) или быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица (ИПБОЮЛ).
  2. Иметь сайт или web-страницу в Интернете, с указанием предоставляемых услуг, товаров.
  3. Заключить с ООО «Гарантийная Система» и подписать в бумажной форме (можно по почте) «Договор на прием платежей».

Для получения формы договора с ООО «Гарантийная Система» и информации по заключению договора, просим Вас отправить на e-mail: merchant@guarantee.ru  запрос с указанием следующей информации (в запросе обязательно укажите: «Регистрация на прием платежей»):

1. Организационная форма (ООО, ЗАО, ПБОЮЛ и т.п.)
2. Название фирмы
3. Номер, дата и кем выдано Свидетельство о регистрации
4. ИНН, номер расчетного счета с указанием банка, где он открыт
5. Ф.И.О. Генерального директора или ПБОЮЛ
6. Контактное лицо: ФИО, телефон/факс, e-mail, URL, почтовый адрес.
7. URL сайта компании, где находятся данные о ней;
8. ВСЕ URL, на которых будет организован прием WebMoney за товары и услуги;
9. Краткое описание ВСЕХ товаров и услуг, продажа которых будет осуществляться за WebMoney;
10. Ожидаемый месячный оборот по WebMoney;
 

 

2) Платежная система Яндекс.Деньги.

Подключение по схеме «Центр Приема Платежей»

Схема предназначена для интернет-магазинов, интернет-сервисов, провайдеров телекоммуникационных услуг.

  • Необходимые навыки: опыт верстки HTML.
  • Пример реализации: компании «НТВ Плюс», «Стрим», «Озон».
  • Ориентировочные трудозатраты: 4 человеко-часа.
  • Преимущества: простота реализации, возможность обработки уведомлений как с помощью стандартного почтового клиента (MS Outlook, The Bat, Lotus Notes и аналогичных), совместимого с PGP, так и программно в режиме онлайн.

Схема подключения подходит любому интернет-магазину, интернет-сервису или провайдеру услуг (далее магазин).

Функции сбора и обработки информации о платежах выполняет Центр Приема Платежей (далее ЦПП) системы «Яндекс.Деньги», а на страницах магазина размещается только платежная веб-форма.

Платежная форма отправляет данные о платеже в ЦПП. ЦПП принимает платежи и электронным сообщением уведомляет об успешно проведенной платежной операции.

Магазин может выбрать одну из форм уведомления от ЦПП:

  • e-mail уведомление
  • http уведомление

Работа с интернет-магазином ведется на основании Агентского договора о приеме платежей и Соглашения о признании аналога собственноручной подписи.

Компания «Яндекс.Деньги» перечисляет денежные средства на расчетный счет магазина в российском банке.

Денежные средства поступают на расчетный счет интернет-магазина в течение трех рабочих дней после проведения платежа в платежной системе «Яндекс.Деньги» или общей суммой за месяц в течение трех рабочих дней месяца, следующего за отчетным.

Комиссия платежной системы при использовании этой схемы подключения устанавливается в зависимости от вида товара или услуги.

Порядок подключения:

1. Подать заявку на подключение;

2. Заключить агентский договор;

3. Осуществить техническое подключение к платежной системе;

4. Разместить на сайте интернет-магазина информацию о приеме Яндекс.Денег.

 

Инструкция по подключению: http://money.yandex.ru/doc.xml?id=459801

 

Отправьте заявку на e-mail merchants@money.yandex.ru, указав следующие данные о вашем проекте:

  • Наименование компании;
  • Форма собственности (юридическое лицо или частный предприниматель);
  • Выбранная схема подключения (ЦПП с email-уведомлениями, ЦПП c http-уведомлениями или продажа ПИН-кодов на сайте Яндекс.Денег);
  • Вид товара/услуги;
  • URL сайта;
  • Регион;
  • Город;
  • ФИО контактного лица;
  • E-mail контактного лица;
  • Телефон контактного лица;
  • Количество уникальных посетителей в день;
  • Количество продаж через интернет в месяц.

3) RBK Money (RUpay). 

 выбор способов оплаты:

  • электронный кошелек RBK Money;
  • любое мобильное устройство (телефоны, коммуникаторы и пр.);
  • терминалы мгновенной оплаты;
  • банковские карты.

 Для подключения интернет-сервиса к системе электронных платежей потребуется совершить ряд простых действий:

  • подать заявку на подключение;
  • выполнить базовые технические требования;
  • подписать типовой договор.
 

 

 

 

Широкий выбор способов оплаты.

  • электронные кошельки RBK Money;
  • Яндекс.Деньги;
  • платежные терминалы крупнейших федеральных сетей;
  • системы денежных переводов «CONTACT» и «Юнистрим».

Онлайн-консультации по вопросам оплаты для Ваших клиентов.

в режиме 24х7х365 без перерывов и выходных.

Безотзывность платежей.

Устранение последствий ошибочного платежа.

Если Ваш клиент указал неправильную сумму платежа или ошибся с номером кошелька получателя, мы в кратчайшие сроки поможем решить возникшую проблему.

Онлайн-отчеты о прохождении платежей.

Предоставление полного пакета бухгалтерских документов.

Отсутствие комиссий за прием платежей для Ваших покупателей.

 

 

4) Moneybookers www.moneybookers.com

·  Дешевый способ принимать платежи с кредитной карточки и банковского счета на интернет сайте.

·  Интеграция БЕCПЛАТНА — нет одноразовых или месячных платежей.

·  Низкие тарифы на трансакцию (а именно — 1% или макс. EUR 0.50).

·  Все платежи осуществляются моментально — деньги могут быть записаны на Ваш банковский счет сразу после получения.

·  100% защита от мошенничества и возвратных платежей по запросу.

·  Продавайте без затруднений: удобный HTML — интерфейс, несложная интеграция, подробные записи трансакций.

·  Высокая степень безопасности платежей.

 

Другие иностранные платежные системы:

PayPal
E-Gold
Alertpay
LibertyReserve
MoneyMail
NetPay
PayBox
Z-PAYMENT

 

 

5) Chronopay


Для получения Internet Merchant Account нужно обратиться в один из банков-эквайреров из числа партнеров компании ChronoPay. В частности, для открытия Merchant Account в российском банке-эквайрере UCS, необходимо предоставить следующие документы.

1.      Устав.

2.      Свидетельство о регистрации.

3.      Учредительный договор.

4.      Договор аренды помещений (с документом, подтверждающим права арендодателя на помещение).

5.      Справка из банка об открытии компании рублевого счета или копия договора об открытии банковского счета.

6.      Копии паспортов руководителя компании и главного бухгалтера.

7.      Карточка с образцами подписей и оттиска печати. Карточка заверяется либо нотариально, либо копия карточки заверяется печатью или штампом банка, где у компании открыт расчетный счет.

8.      Для компаний, работающих в сфере туристического бизнеса, обязательно предоставление лицензии на туристическую деятельность.

9.      Информационное письмо об учете в ЕГРПО.

10.  Анкета компании (заполненная).

Подключение:

Этап 1 (в течение одного дня)
Заявка в ChronoPay
После заполнения вами анкеты наши специалисты рассмотрят ее в течение одного рабочего дня и свяжутся с вами для обсуждения дальнейших этапов подключения.

Этап 2 (от 1 до 3 дней)
Аудит сайта и рекомендации риск-менеджера.

Этап 3 (от 5 до 15 дней)
После успешного прохождения проверки и одобрения Риск-депертаментом ChronoPay вам необходимо подготовить необходимую документацию для отправки запроса в банк-эквайрер.

Этап 4 (от 1 до 2 дней)
После того, как все документы получены и одобрены банком, а необходимые поправки по вашему сайту внесены, мы высылаем вам контракт, закрепляющий ваши отношения с компанией ChronoPay.
Подписание контракта с ChronoPay (типовой договор для ознакомления)

Этап 5 (от 1 до 2 дней)
Если банк одобряет запрос на открытие счета, вам высылается контракт, который должен закрепить отношения между Вами и банком.

 Поддержка большинства популярных платежных инструментов в сети Интернет; ChronoPay осуществляет процессинг платежей по картам VISA, MasterCard, Maestro, American Express, Diners Club, JCB, Switch и Solo card processing а так же сотрудничает с региональными платежными системами, такими как iDeal (в Нидерландах), GiroPay и ELV(в Германии), e-port, Яндекс.Деньги, WebMoney, Rupay и Рапида (в России).

 

Какую комиссию взимает ChronoPay за предоставляемые услуги?

Комиссия, взимаемая нашей компанией, зависит от нескольких факторов: специфика вашего бизнеса (то есть какие товары и/или услуги вы продаете), тип платежей, которые вы намерены принимать, обороты вашего онлайн-бизнеса, а также условия работы банка-эквайрера, в котором у вас будет открыт счет (Interet Merchant Account).

 

6) Киберплат http://www.cyberplat.ru/

Процедура подключения

для подключения к системе CyberPlat® Вам необходимо установить ПО «Магазин — расчетов».

Зачисление платежей Покупателей Магазину, как юридическому лицу, может производиться по двум вариантам:

  • На транзитный счет в Банке «Платина» с последующим перечислением в банк, обслуживающий Магазин
  • На расчетный счет Магазина, открытый в Банке «Платина»

В зависимости от выбранного Магазином варианта и условий торговли изменяется состав документов, оформляемых при регистрации. В том случае, когда используется расчетный счет в Банке, пакет учредительных документов при подписании договора на обслуживание в системе CyberPlat® («КиберПлат») не представляется. Открытие расчетного счета в банке Платина производится в соответствии с банковскими правилами и инструкциями ЦБ. Ниже приводится порядок регистрации Магазина для варианта с транзитным счетом.

  1. Заполнить регистрационную форму.
  2. Получить от менеджеров системы по электронной почте заполненные регистрационными данными тексты следующих документов:
    • Договор о расчетном обслуживании юридического лица в системе CyberPlat® («КиберПлат») в качестве электронного магазина;
    • Соглашение об использовании электронного документооборота и признании электронной цифровой подписи (ЭЦП).(Приложение № 1);
    • Номенклатура товаров и услуг, продажу которых осуществляет Предприятие в своем электронном магазине.(Приложение № 2)
    • Таблица № 1 процентных страховых ставок для расчета размера страховой суммы в системе CyberPlat® («КиберПлат») (п. 5.1.5.) (Приложение № 3)
    • Таблица № 2 процентных ставок вознаграждения БАНКА в системе CyberPlat® («КиберПлат») (п. 5.2.2.) (В2С) (Приложение № 4)
    • Тарифы за расчетное обслуживание электронного магазина в системе CyberPlat® («КиберПлат») (В2С)
  3. Для подписания Договора на обслуживание электронного магазина Предприятия в системе CyberPlat® («КиберПлат») юридическое лицо представляет в Банк пакет документов.
  4. В течение 30 дней с даты пересылки прийти или прислать по почте в офис «CYBERPLAT». Если клиент по каким-либо причинам в указанный срок не может прийти в офис компании с подписанным со своей стороны договором, он может по истечении 30 дней получить новый текст договора, связавшись с менеджером компании «CYBERPLAT».
  5. Предъявить документы, указанные в пункте 2, заверенные подписью и печатью, а также пакет учредительных документов.
  6. Получить оформленные Банком документы.
  7. Сообщить электронный адрес технических специалистов для получения от Банка ПО «Магазин-расчетов».
  8. После проведения инсталляции полученного ПО, генерации ключей и проведения тестирования подписать «Акт о выполнении работ по подключению электронного магазина к системе CyberPlat® («КиберПлат»)» и «Акт передачи открытого ключа для электронной цифровой подписи».

В результате у Вашего Магазина будет открыт счет в Банке и установлено необходимое программное обеспечение для взаимодействия с платежной системой CyberPlat® («КиберПлат»).

Держатель пластиковой карты: Visa, EuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB, American Express, Union Card (далее — Покупатель) может оплачивать покупки в Интернет-магазинах, зарегистрированных на авторизационном сервере.

  1. Покупатель через Интернет подключается к Web-серверу Магазина, формирует корзину товаров и выбирает форму оплаты по кредитным карточкам.
  2. Магазин формирует заказ и переадресует Покупателя на авторизационный сервер CyberPOS. Все информационное взаимодействие между Магазином и CyberPOS происходит по защищенному протоколу SSL и заверяется ЭЦП сторон.
  3. CyberPOS устанавливает с Покупателем соединение по защищенному протоколу (SSL) и принимает от Покупателя параметры его кредитной карточки. Информация о карточке передается в защищенном виде только в CyberPOS и не предоставляется Магазину при операциях Покупателя.
  4. CyberPOS проверяет наличие Магазина в Системе, проверяет соответствие операции установленным системным ограничениям. По результатам проверок формируется запрет или разрешение проведения авторизации транзакции в карточную платежную систему.

 

7) Ассист assist.ru

·  Какова стоимость услуг и подключения магазина к системе?
Стоимость подключения магазина к системе зависит от того, с каким банком системы ASSIST магазин заключает договор.
За проведение платежей взимается следующая плата:

 

  • Подключение к системе — 100-190 у.е. в рублевом эквиваленте в зависимости от выбранного банка системы ASSIST. В эту сумму входит регистрация торговой точки в платежных системах (VISA, Europay)
  • Комиссионное вознаграждение за проведенные трансакции — 1-5% от суммы платежа (фиксируется в договоре с банком системы ASSIST). Устанавливается в зависимости от вида бизнеса магазина и объемов платежей.

Абонентская плата не взимается, расчеты производятся в течение 3-5 дней со дня проведения авторизации.
В некоторых случаях требуется страховой депозит со стороны магазина. Его величина определяется соответствующим банком системы ASSIST.

·  Сколько времени занимает подключение?
Обычно процесс подключения к системе ASSIST занимает 2-6 недели. Основное время занимает проверка магазина службой безопасности банка, заключение договора и прочие организационные процедуры в банке. Техническая сторона подключения на стороне ASSIST обычно занимает менее одного дня.

·   Какие кредитные карты магазин сможет принимать к оплате?
Вы сможете принимать к оплате кредитные карты VISA, MasterCard, JCB, Diners Club, American Express.

 Каким образом можно организовать прием электронной наличности?
Система ASSIST позволяет принимать к оплате электронные деньги всех ведущих российских систем: WebMoney, Яндекс.Деньги, e-port и Kredit Pilot.
Прием электронной наличности через ASSIST возможен по договору с банком-партнером системы ASSIST — КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).

 

 

8) Элекснет

  • Если Ваш оборот достиг 5 млн. рублей в месяц, то мы готовы рассматривать Вашу заявку по прямому подключению к приёму платежей в сети Элекснет.
  • Если Ваш оборот менее 5 млн. рублей в месяц, Вы можете принимать платежи через сеть терминалов Элекснет по услуге Элекснет-Gate.
  • К системе Элекснет подключено более 4000 банкоматов ведущих российских банков на всей территории РФ.

Подключение новых провайдеров к приёму платежей через сеть «Элекснет» без прямого договора – «Элекснет-Gate». Сервис «Элекснет-Gate» позволяет компаниям без дополнительных затрат собирать платежи за свои услуги через сеть терминалов «Элекснет».

  1. Компания заводит кошелёк одной из платёжных систем (Webmoney, Деньги@Mail.ru, HandyBank, RBK Money и т.д.).
  2. Компания заполняет регистрационную анкету, затем добавляется в «Записную книжку», в раздел «Элекснет-Gate».
  3. Компания размещает на сайте информацию об оплате через терминалы «Элекснет»
  4. Компания отправляет на адрес: bdanilov@elecsnet.ru подтверждение о размещении информации об оплате через терминалы «Элекснет».
  5. После проверки размещения информации с электронного кошелька Компании снимается суточный лимит по оплате (по умолчанию на всех электронных кошельках установлен суточный лимит в размере 30000 рублей).
  6. Для оплаты услуг Компании клиенту необходимо проделать следующие действия:
    1. На сайте Компании зайти в раздел «Оплата через терминалы «Элекснет»;
    2. нажать на  кнопку «Добавить заказ»;
    3. ввести номер и пароль своей «Записной книжки», если у клиента нет «Записной книжки», то ему необходимо создать ее, нажав на надпись «Новая Записная книжка»;
    4. заказ автоматически добавится в «Записную книжку» клиента (в случае с HandyBank клиенту необходимо ввести комментарий отправителя);
    5. клиент при оплате на е-счет Компании получает извещение об оплате и сообщает данные платежа Компании;
    6. по сообщенным параметрам платежа Компания идентифицирует клиента и предоставляет товар/услугу. 

Компания «Элекснет» предлагает бесплатное программное решение  для проверки прошедших транзакций.


Чтобы начать принимать платежи через терминалы «Элекснет», нужно:

  1. Заполнить регистрационную анкету.
  2. Разместить на сайте информацию об оплате через терминалы «Элекснет».
  3. Прислать на адрес: bdanilov@elecsnet.ru подтверждение о размещении информации об оплате через терминалы «Элекснет».

3 Responses to Платежные системы: интеграция на сайт

  1. Любочка, а более точно про Киберплат не можете рассказать? Если регистрироваться там как международному интернет-магазину, какова у них комиссия за сделку?
    Спасибо

  2. Для Uoziod: к сожалению не могу… На моем счету подключение всего этого перечня кроме хронопая и Киберплата.
    Удобнее всего работать с Ассистом, ОДНАКО требуется множество времени и терпения чтобы пройти все юридические договорные стадии…

  3. В России также существует платёжный агрегатор IntellectMoney. Принимаем карты всех стран. Быстрое подключение (начать приём платежей вы можете сразу после проведения технической интеграции). Высокая степень защиты и ежедневный мониторинг платежей. Комиссия значительно ниже чем у других систем.

Добавить комментарий